What are Capital One's main revenue segments and how does it make money?

Capital One generates revenue primarily through net interest income on credit card and loan balances, and through non-interest income such as interchange fees, service charges, and other card-related fees. The Domestic Card segment is the largest contributor, driven by interest charged on revolving credit card balances and fees assessed to cardholders and merchants. The Consumer Banking segment earns income through auto loan interest and retail deposit-funded lending. Capital One has built a sizable deposit base through its direct banking operations, including Capital One 360 accounts, which fund its loan book at relatively low cost. The Commercial Banking segment extends credit to middle-market and larger commercial clients, generating interest income and fee revenue from lending and treasury management services. Following the Discover acquisition, Capital One also gains revenue from the Discover payment network, which processes transactions and charges network fees, a revenue stream that most competing card issuers do not own directly. This network ownership is considered a structural differentiation for the combined company going forward.

What was Capital One's EPS in Q2 2026 and how did it compare to analyst expectations?

Capital One reported adjusted EPS of $5.81 for Q2 2026, compared to a consensus analyst estimate of $4.85, a beat of approximately $0.96, or roughly 20% above expectations. GAAP EPS for the same quarter came in at $4.73 per share, with GAAP net income available to common shareholders of approximately $2.94 to $3.02 billion. The adjusted EPS of $5.81 also represented a 6.0% increase year-over-year relative to the adjusted EPS of $5.48 reported in Q2 2025. Total net revenue for Q2 2026 was approximately $15.85 billion, reflecting roughly 27% growth year-over-year, with the Discover acquisition contributing substantially to that expansion. The earnings beat was attributed in part to stronger-than-expected net interest income, improved credit metrics relative to prior quarters, and the early integration benefits from the Discover transaction. Analysts had been cautious given the macro environment for consumer credit, making the degree of the beat notable in the context of sector sentiment at the time.

Why did Capital One report a large GAAP loss in Q2 2025 but a profit in Q2 2026?

Capital One's GAAP EPS in Q2 2025 was −$8.58, corresponding to a GAAP net loss of approximately $4.34 billion, primarily driven by one-time charges associated with the pending Discover Financial Services acquisition. These included merger-related costs, integration expenses, and accounting adjustments that suppressed reported earnings well below the underlying operational performance, the adjusted EPS for that same quarter was a positive $5.48. By Q2 2026, the acquisition had closed and those large non-recurring charges were no longer present. GAAP EPS recovered to $4.73, and the business reflected the combined entity's revenue base rather than the standalone Capital One facing transaction costs. The 27% year-over-year revenue growth further illustrates the scale impact of adding Discover's card portfolio and network. This type of swing, a large GAAP loss in one period followed by a profit, is common in major corporate acquisitions where upfront costs hit reported earnings sharply. Analysts tracking the underlying business typically focused on adjusted metrics during the transition period to assess operational performance separately from deal-related accounting.

What is Capital One's domestic card charge-off rate and why does it matter for the stock?

Capital One's annualized domestic card charge-off rate was 4.71% for Q2 2026 and improved to 4.12% in July 2026, based on $881 million in charge-offs against average domestic card loans of approximately $256.7 billion. The charge-off rate measures the proportion of outstanding card balances written off as uncollectable and is one of the most closely watched metrics for the stock. Because Capital One's business model is heavily weighted toward credit card lending, including segments of the consumer market considered higher risk, investors treat the charge-off rate as a direct indicator of portfolio health and future earnings risk. A rising charge-off rate compresses net interest income, increases provision expenses, and can signal broader consumer financial stress. Conversely, a declining rate suggests improving credit quality, which supports earnings and reduces the need for large loan-loss provisions. The July 2026 reading of 4.12% represents an improvement from the Q2 2026 quarterly rate, which market observers noted as a positive signal. However, the rate is monitored monthly and can move with macroeconomic conditions such as unemployment trends and consumer spending patterns.

How does Capital One's credit card portfolio size compare to JPMorgan and Citigroup?

Capital One's average domestic card loans stood at approximately $256.7 billion as of July 2026, a figure that reflects the combined portfolio following the Discover acquisition. This places Capital One among the largest credit card lenders in the United States by outstanding loan balance, directly competitive with JPMorgan Chase and Citigroup in terms of scale. Prior to the Discover deal, Capital One ranked as the third-largest U.S. card issuer. The acquisition added Discover's card portfolio and deposit base, narrowing the gap with the top-tier issuers. JPMorgan Chase has historically held the leading position in U.S. credit card receivables, with Citigroup also operating a large international and domestic card business. Precise comparative figures for those institutions would require referencing their own most recent disclosures. Scale matters in the card business because larger portfolios can spread fixed costs across more accounts, support better data-driven underwriting, and generate higher interchange and fee revenue. Capital One's ownership of the Discover network adds a dimension that neither JPMorgan nor Citigroup possesses, direct control over the payment rails that process a portion of card transactions.

What is Capital One's quarterly dividend and does the COF CFD on CoinUnited pay it?

Capital One's quarterly common stock dividend is $0.80 per share as of 2026. This dividend is paid to holders of the underlying COF shares on the record date and represents a recurring income stream for traditional shareholders. The COF instrument on CoinUnited is a CFD, a contract for difference, that provides leveraged price exposure to Capital One's share price. A CFD position does not confer ownership of the underlying shares, no shareholding is established, and no voting rights are acquired. As a result, CFD holders do not receive dividend payments from Capital One directly. CFD pricing may reflect dividend-related adjustments at the time of the ex-dividend date, but this is a pricing mechanism, not a dividend receipt. The specifics of how dividend events are handled in the CFD contract are detailed in the platform's product documentation. Traders using the CoinUnited COF CFD should account for this distinction when comparing potential returns against those of direct share ownership, where the $0.80 quarterly dividend would form part of total return.

What is the 52-week high and low for COF stock?

COF's 52-week price range runs from a low of $176.10 to a high of $257.90. This range reflects the stock's price movement over the past year and provides context for where the current price sits relative to recent extremes, though the live price is displayed directly on the page. The spread between the 52-week low and high, approximately $81.80, indicates meaningful price volatility over the period, consistent with a stock influenced by both company-specific events (the Discover acquisition close, quarterly earnings) and broader macroeconomic factors affecting consumer credit quality and interest rate expectations. The stock's 12-month price change of −4.64% and year-to-date change of −10.60% suggest that despite the Q2 2026 earnings beat, the share price has faced headwinds over the measurement period. For traders using the CoinUnited COF CFD, the 52-week range can serve as a reference for assessing historical price behavior. The instrument follows a scheduled trading session and is closed at weekends and on market holidays; the session and holiday calendar are shown on the platform before trading. Fees are tiered by 30-day volume, the full schedule is at https://coinunited.io/en/account/trading-fees.

Why is COF stock down year-to-date in 2026 despite strong earnings?

COF has declined approximately 10.60% year-to-date in 2026 even though Q2 2026 adjusted EPS of $5.81 beat consensus of $4.85 by a meaningful margin and revenue grew 27% year-over-year to roughly $15.85 billion. The disconnect reflects investor concern about the credit cycle rather than near-term profitability. When charge-off rates remain elevated, the domestic card annualized charge-off rate was 4.71% in Q2 2026, moderating to 4.12% by July 2026, the market often applies a forward-looking discount to bank stocks regardless of current earnings strength. Additional weight comes from the scale of Capital One's post-Discover balance sheet. Average domestic card loans of $256.7 billion in July 2026 mean that even modest deterioration in credit quality translates into large absolute dollar losses. Macro uncertainty around consumer spending and interest rate trajectories can compress valuation multiples on consumer-credit-heavy banks even when reported numbers look solid. Stock price performance reflects these competing forces simultaneously.

How does Federal Reserve interest rate policy affect Capital One's earnings?

Capital One's earnings are sensitive to Federal Reserve rate decisions primarily through their effect on net interest income, which is the spread between what the company earns on card loans and what it pays on deposits and wholesale funding. When the Fed raises rates, variable-rate credit card balances reprice upward relatively quickly, which can widen margins. However, funding costs also rise, and borrowers under financial stress may see delinquencies increase, pushing charge-offs higher. Rate cuts present the mirror dynamic: funding costs ease, but asset yields on floating-rate card balances compress. Capital One's position as primarily a credit card and consumer lending institution makes it more rate-sensitive than a diversified universal bank with large fixed-income trading desks. The practical outcome for earnings depends on how quickly each side of the balance sheet reprices, the shape of the yield curve, and whether rate changes alter consumer repayment behavior in Capital One's specific borrower mix.

What regulatory risks does Capital One face as a large credit card issuer?

As one of the largest credit card issuers in the United States, Capital One faces regulatory scrutiny from multiple directions. The Consumer Financial Protection Bureau oversees credit card practices including fee structures, disclosures, and collections conduct. Proposed or enacted changes to late-fee caps or interchange rules can directly reduce revenue without a proportional reduction in operating costs, compressing margins in the domestic card segment. The Discover Financial acquisition also brought heightened prudential oversight, as the combined entity's balance sheet now carries systemic weight that regulators monitor closely. Capital requirements, stress-test outcomes under the Federal Reserve's annual exercises, and restrictions on capital return programs are all levers that regulators can adjust. Any tightening, for example, higher required capital buffers, limits the capital available for buybacks and dividends, which affects shareholder returns independent of underlying business performance. Regulatory developments are therefore a persistent variable in evaluating COF's earnings trajectory.

How does Capital One differ from Visa and Mastercard as a financial stock?

Capital One is a bank holding company that lends its own capital to cardholders, meaning it carries credit risk directly on its balance sheet. When a borrower defaults, Capital One absorbs the loss. This is fundamentally different from Visa and Mastercard, which operate payment networks and earn fees on transaction volume without extending credit. Visa and Mastercard are effectively toll-road businesses; Capital One is both the road builder and the lender. This structural difference explains why Capital One's financials include metrics like charge-off rates, loan loss provisions, and net interest margins, while Visa and Mastercard do not. Capital One's earnings are cyclical and tied to consumer credit health, interest rate levels, and regulatory capital rules. Visa and Mastercard earnings are more closely linked to payment volume growth. For investors and traders, the risk profiles are therefore quite distinct: Capital One stock can move sharply on credit-quality data or Fed decisions in ways that Visa and Mastercard typically do not.

What is a CFD and how does trading COF as a CFD differ from buying the stock?

A contract for difference (CFD) is a derivative instrument through which two parties exchange the price difference between the opening and closing value of an underlying asset. Trading COF as a CFD on CoinUnited means taking leveraged price exposure that tracks Capital One's share price, without purchasing the underlying equity. The position confers no shareholding in Capital One, no voting rights, and no entitlement to dividends. By contrast, buying the stock through a traditional brokerage involves owning actual shares, becoming a registered shareholder, and receiving any declared dividends. CFDs are settled in cash based on price movement. On CoinUnited, accounts are funded and withdrawn in crypto rather than through a traditional bank account. Because the COF CFD follows a scheduled trading session, it is closed at weekends and on market holidays, the session and holiday calendar are shown on the platform before trading. This session structure means the price exposure is not continuous; gaps can occur when the market reopens.

What is the maximum leverage available for COF CFDs on CoinUnited?

The maximum leverage available for the Capital One Financial Corporation CFD on CoinUnited is 800x, subject to product eligibility, jurisdiction, and account conditions. Leverage amplifies both gains and losses relative to the margin deposited. At 800x, a 0.125% adverse move in the underlying price is sufficient to eliminate the full margin on a position, triggering liquidation. To illustrate the arithmetic: a $1,000 margin deposit at 800x controls $800,000 of notional exposure. A 1% price move in the underlying generates an $8,000 profit or loss on that position, eight times the original margin. This means highly leveraged positions in COF can move through margin very rapidly during volatile sessions, such as earnings releases or macro announcements. Traders should review the margin requirements and liquidation mechanics on the platform and consult the fee schedule at https://coinunited.io/en/account/trading-fees before opening a position.

What is weekend gap risk when trading COF CFDs and how should traders manage it?

Weekend gap risk refers to the price discontinuity that can occur when a market reopens after being closed. The COF CFD on CoinUnited follows a scheduled session and does not trade at weekends. If material news, a regulatory announcement, a macro data release, a credit-sector development, or geopolitical event, emerges while the market is closed, the opening price on Monday can differ substantially from Friday's close, with no opportunity to adjust or close the position in between. For a leveraged CFD, this risk is amplified. A gap of even a few percent at high leverage can erase margin or trigger liquidation before any protective order executes. Common approaches to managing this include reducing position size before the weekend, setting stop-loss orders at levels that account for a potential opening gap rather than normal intraday volatility, and being aware of scheduled events, such as Fed speeches or economic data, timed for the weekend. The session and holiday calendar for the COF instrument are displayed on the CoinUnited platform.

How should traders approach holding a COF CFD position through an earnings release?

Earnings releases are among the most volatile events for any individual stock CFD. Capital One reports quarterly results that include adjusted EPS, GAAP net income, net revenue, and credit-quality metrics such as charge-off rates. In Q2 2026, adjusted EPS of $5.81 beat consensus of $4.85, yet the stock's year-to-date trajectory has remained negative, illustrating that a beat does not guarantee a positive price reaction when forward-looking concerns, such as credit normalization, dominate sentiment. For a leveraged CFD position, the price move following an earnings release can be rapid and large relative to the margin held. Options-implied volatility around earnings is not directly observable in a CFD context, but historical post-earnings price swings for COF provide a reference for what the market has tolerated in the past. Practical considerations include reviewing margin cushion before the release, understanding that stop-loss orders may not execute at the specified price in a fast-moving market (slippage), and checking whether the release falls near a weekend, which would add gap risk to the existing event risk. Trading fees are tiered by 30-day volume; the current rate and full schedule are at https://coinunited.io/en/account/trading-fees.

What does Capital One's average domestic card loan balance of $256.7 billion indicate about the business?

An average domestic card loan balance of $256.7 billion as of July 2026 reflects Capital One's position as one of the largest credit card lenders in the United States by outstanding receivables. This figure represents the interest-earning base from which net interest income is derived: larger balances generally support higher interest revenue, provided charge-off rates remain contained. The July 2026 annualized domestic card charge-off rate of 4.12%, improving from 4.71% in Q2 2026, suggests credit quality was stabilizing relative to earlier in the year, which matters directly for how much of that $256.7 billion converts to realized income versus written-off loss. The scale of that loan book also highlights Capital One's dependence on consumer credit conditions. When household debt stress rises across the broader economy, a portfolio of this size amplifies both the revenue opportunity and the credit loss exposure. Analysts watching COF typically track monthly charge-off and delinquency disclosures as leading indicators of whether that balance sheet asset is performing. The Discover Financial integration, which contributed to the 27% year-over-year revenue growth reported in Q2 2026, is expected to expand this receivables base further, making the loan balance figure a key operational metric to monitor.

How are CoinUnited trading fees structured for the COF CFD instrument?

CoinUnited charges a trading fee on the COF CFD market; the standard tier is not zero-cost. Fees are structured across nine VIP levels, with the applicable rate determined by a trader's 30-day contract volume. The rate decreases as volume increases, reaching 0.000% only at VIP 9, which requires either a 30-day trading volume of 20,000,000,000 USDT or an account balance of 200,000,000 USDT. Most participants will trade at a rate above zero, and because the schedule can be updated, the live rate is rendered directly on the platform rather than stated as a fixed figure here. Traders can review the full tiered schedule at https://coinunited.io/en/account/trading-fees before opening a position. Understanding where your volume places you in the tier structure is relevant to calculating the net cost of a COF CFD trade, particularly for shorter-term positions where fees represent a proportionally larger share of any price move captured. Because the COF CFD follows a scheduled session, closed at weekends and on market holidays, the session calendar shown on the platform also affects when fees are incurred relative to price exposure.

What is Capital One's competitive moat relative to traditional banks and fintech lenders?

Capital One's competitive position rests on a combination of data analytics infrastructure, a large proprietary loan book, and direct banking capabilities that predate most fintech entrants. The company built its business around quantitative credit modeling from its founding in the early 1990s, which gives it a longer operational history with risk-based pricing in consumer credit than most pure-technology competitors. Unlike fintechs that originate loans and sell them or rely on bank partners for balance sheet capacity, Capital One retains credit risk on its own books, a distinction that creates both a return advantage in benign credit cycles and concentrated loss exposure in stress periods. Relative to traditional large banks, Capital One has a narrower product mix with heavier concentration in credit cards and auto lending, which produces higher net interest margins but also higher charge-off volatility. The completed Discover Financial acquisition adds a proprietary payments network, a structural asset that previously distinguished Visa and Mastercard from card issuers. Owning that network reduces dependence on third-party rails over the long run. The $256.7 billion domestic card loan balance as of July 2026 represents the scale at which Capital One can spread fixed technology and compliance costs, making it difficult for smaller competitors to match unit economics without equivalent volume.

How does consumer household debt and credit quality data affect the COF stock price outlook?

Capital One's revenue and earnings are directly linked to the performance of its consumer loan book, so aggregate household debt metrics and credit quality indicators function as forward-looking inputs for the stock. When total U.S. credit card debt expands, reported to have tested $1.26 trillion at various points, the volume of interest-bearing balances in the industry grows, which supports revenue. However, rising debt loads also increase the probability of delinquency and charge-offs if household income growth does not keep pace. Capital One's annualized domestic card charge-off rate moved from 4.71% in Q2 2026 to 4.12% in July 2026, and market participants treat monthly charge-off releases as a near-term signal of whether credit conditions are improving or deteriorating. Broader indicators such as unemployment trends, real wage growth, and Federal Reserve delinquency surveys provide the macro context in which those monthly figures are interpreted. A deterioration in household debt service capacity tends to compress COF's stock price because higher charge-offs reduce net income directly and may prompt management to tighten underwriting, which in turn constrains loan growth. Conversely, stabilizing or improving credit metrics, as suggested by the July 2026 charge-off data, tend to support earnings estimates. Traders taking price exposure via the COF CFD on CoinUnited should be aware that monthly credit card data releases can move the stock within a single session, and that the instrument follows a scheduled trading session with the calendar shown on the platform.

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How can you trade Capital One Financial Corporation? Capital One Financial Corporation (COF) is publicly listed. On CoinUnited, eligible users can trade a COF stock CFD — price exposure that tracks the share price. It is a price CFD, not equity (no shareholder voting; dividends reflected as an adjustment) — with leverage, from US$100. As condições de acesso dependem da jurisdição e da elegibilidade do produto.

How to trade it

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Status do Regime de Negociação

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Como funciona o CFD de COF

Antes de negociar, saiba exatamente o que compra, o que não tem e onde estão os riscos.

O que compra

Exposição ao preço de referência de COF (contrato sintético por diferença), que acompanha o preço de referência da CoinUnited.

O que não tem

It is not equity: no shares, no voting rights; dividends are reflected as an adjustment, not paid to you.

Risco de base (Basis risk)

The CoinUnited reference tracks the share price but can differ from the exchange price; extended-hours liquidity is thinner.

Ilustração de alavancagem: Com $100 de margem × 800 vezes de alavancagem, constitui uma posição nocional de $80,000; é liquidado à força quando o preço se move contra si até ao nível de liquidação. A alavancagem elevada amplia lucros e perdas e também o risco de liquidação.

Trading conditions on CoinUnited

Fee schedule as of 2026-08-19

Product type	CFD	Synthetic price exposure. You do not hold the underlying asset.
Trading fee	0,070%	Per side, at the standard tier. Falls with 30-day volume and reaches 0.000% at VIP 9.
Trading hours	Market session	Follows the market session and is closed at weekends and on market holidays.
Alavancagem - intradiária	800x	Durante o horário de negociação ativo. Exige margem de 0,063% no menor tamanho de posição. A disponibilidade e a alavancagem máxima dependem do produto, da jurisdição e da elegibilidade da conta; a alavancagem amplia as perdas e as posições podem ser liquidadas.
Alavancagem - overnight	10x	Para uma posição mantida além do dia de negociação. Exige margem de 5,000% no menor tamanho de posição.
Alavancagem - fins de semana e feriados	10x	Para uma posição mantida durante o fechamento do mercado. Exige margem de 5,000% no menor tamanho de posição - verifique o tamanho da sua posição antes de mantê-la aberta no fim de semana.
Direction	Long or short	Take a position in either direction. A short position profits when the price falls and loses when it rises.
Funding	Crypto deposit	Fund and withdraw in crypto. No bank transfer or card is required.

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Negociando CFDs de COF na CoinUnited.io: Mecânica, Exemplos e Gestão de Risco

O instrumento COF da CoinUnited é um Contrato por Diferença (CFD): ele oferece exposição ao preço que rastreia o preço de mercado subjacente da Capital One Financial Corporation, mas não confere participação acionária, direitos de voto, direito a dividendos ou propriedade das ações subjacentes. Ganhos e perdas surgem exclusivamente do movimento do preço, amplificados pela alavancagem aplicada.

O que a Posição de CFD Realmente Representa

Quando um trader abre uma posição de CFD de COF na CoinUnited, ele está entrando em um contrato para trocar a diferença entre o preço de entrada e o preço de saída das ações da Capital One. Se o preço se mover na direção da posição, a diferença é creditada; se se mover contra a posição, a diferença é debitada da margem. Nenhuma ação da Capital One é negociada.

Os direitos a dividendos não se acumulam para os detentores de CFDs no sentido convencional; o instrumento rastreia o preço, não a propriedade acionária.

As contas na CoinUnited são financiadas e retiradas em cripto. Nenhuma conta bancária tradicional ou documentação é necessária para negociar.

Sessão de Negociação, Gaps de Fim de Semana e Risco de Feriado

O CFD de COF segue uma sessão programada com fechamentos nos finais de semana e em feriados do mercado dos EUA. O calendário de sessões e feriados é exibido na plataforma antes de uma posição ser aberta. Essa estrutura cria um risco específico que difere de ativos que negociam em um cronograma contínuo: risco de gap de fim de semana.

As posições mantidas durante a sessão de sexta-feira carregam exposição a qualquer movimento de preço que ocorra antes da abertura de segunda-feira. A Capital One pode reagir a desenvolvimentos macro, notícias do mercado de crédito ou eventos do setor durante o fim de semana, sem qualquer oportunidade para o trader ajustar.

O ciclo de lucros do Q3 de 2026 ilustra a magnitude dos movimentos que podem se materializar. Após a Capital One reportar um EPS ajustado de $6,69 em 20 de outubro de 2026, o preço no after-hours se moveu para aproximadamente $209,41 a partir de um nível de sessão regular perto de $201,62 — um gap de aproximadamente 3,7% a 4,7%.

Um gap de fim de semana, mesmo que uma fração dessa magnitude, multiplicado por uma alta alavancagem, pode erodir ou eliminar substancialmente um saldo de margem antes que a sessão reabra.

Lançamentos de Lucros como Eventos de Gap Concentrado

A Capital One reporta resultados trimestrais fora do horário regular de mercado, o que significa que as ações frequentemente abrem a sessão seguinte com uma descontinuidade de preço em relação ao fechamento anterior. Esses gaps não podem ser gerenciados em tempo real por uma posição mantida até o anúncio.

Os resultados do Q3 de 2026 ilustram a magnitude da surpresa que é possível. A Capital One reportou um EPS ajustado de $6,69 contra uma estimativa de consenso de aproximadamente $5,50, superando em cerca de 22% — a maior superação trimestral desde a aquisição da Discover.

O lucro líquido alcançou $3,5 bilhões ($5,61 de EPS diluído GAAP), up em relação a $3,2 bilhões no Q3 de 2025, enquanto a receita ajustada foi de $16,3 bilhões.

A provisão para perdas de crédito de $2,92 bilhões ficou aproximadamente $720 milhões abaixo das estimativas, atuando como o principal impulsionador da surpresa positiva.

Uma posição comprada de 50x capturando o movimento pós-lucros de aproximadamente $198,74 para $201,62 resultou em um retorno de aproximadamente +72,5% sobre a margem antes das taxas — mas posições vendidas com alavancagem semelhante, expostas ao gap subsequente no after-hours em direção a $209,41, enfrentaram uma possível violação de margem em um movimento de menos de 3,7%.

Um resultado dessa magnitude, positivo ou negativo, pode produzir um gap de abertura grande o suficiente para superar o buffer fornecido pela margem em múltiplos de alta alavancagem.

Traders que consideram manter posições de CFD de COF alavancadas durante um lançamento de lucros devem dimensionar as posições para refletir explicitamente essa descontinuidade, não tratar o evento como equivalente à volatilidade intradiária rotineira.

Alavancagem: Especificação e Exemplo Trabalhado

A alavancagem máxima disponível no CFD de COF é de 800x, sujeita à elegibilidade do produto, jurisdição e status da conta. A alavancagem amplifica tanto ganhos quanto perdas proporcionalmente, e um pequeno movimento de preço adverso em múltiplos altos pode acionar a liquidação total da margem depositada.

O seguinte exemplo usa uma entrada hipotética redonda para ilustrar a mecânica:

Parâmetro	Valor
Margem depositada	$100
Alavancagem aplicada	200x
Exposição nominal	$20.000
Movimento adverso ilustrativo	~1,9%
Movimento em dólar sobre nominal	~$380
P&L como % da margem	~380% de perda

*Passo a passo: $100 de margem × 200 de alavancagem = $20.000 nominal. Um movimento adverso de 1,9% sobre $20.000 = $380 de perda, que excede a margem de $100 e acionaria a liquidação bem antes que esse movimento completo ocorra.*

A mesma aritmética se aplica a qualquer razão de alavancagem. A 800x, o nominal em uma posição de margem de $100 é $80.000; um movimento de apenas 0,125% na direção errada representa a totalidade da margem. A alavancagem é uma especificação do produto, não uma recomendação. O dimensionamento da posição deve refletir a própria tolerância ao risco do trader independentemente da máxima disponível.

Taxas e Princípios de Dimensionamento de Posição

A CoinUnited cobra uma taxa de negociação sobre o CFD de COF. A taxa não é zero no nível padrão; é escalonada por volume de contratos de 30 dias entre os níveis VIP, alcançando 0,000% somente no VIP 9, com a taxa ao vivo aplicável a uma conta específica exibida na plataforma. A tabela completa de taxas é publicada em https://coinunited.io/en/account/trading-fees.

Para traders ativos, o avanço de tier de taxa através da acumulação de volume pode afetar o P&L líquido em posições de alta frequência, e esse custo deve ser levado em conta no dimensionamento da posição, ao lado dos componentes de spread e financiamento overnight.

Para contexto sobre como a dinâmica dos lucros e a atividade dos mercados de capitais moldam o ambiente mais amplo em que o COF é negociado, o tema Mega Crédito Privado & Onda de Negócios entre Setores abrange mudanças estruturais no crédito ao consumidor e fluxo de negócios relevantes para o cenário de operações da Capital One - incluindo a

contínua integração dos Serviços Financeiros Discover,

que foi concluída em maio de 2025 e desde então impulsiona um crescimento significativo no volume da rede, com o volume de transações da rede de pagamentos global alcançando aproximadamente $191 bilhões no Q3 de 2026, um aumento de 25% em relação ao ano anterior.

O dimensionamento da posição em um CFD de ações alavancadas com gaps de sessão e eventos de lucros trimestrais requer tratar cada um desses três vetores de risco — volatilidade intradiária, gaps de fim de semana e descontinuidades de lucros — como inputs independentes. Alocar margem de forma que um único gap adverso não esgote a conta é uma disciplina mecânica, não uma previsão sobre a direção.

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Comparação de negociabilidade

A CoinUnited stock CFD vs holding the underlying shares — how, when, and in what form you get exposure. The stock price is everywhere; this comparison is the differentiator.

Termos	CoinUnited (CFD)	Holding shares (exchange)
Product form	Stock CFD (price exposure)	Equity ownership
Trading hours	Market session	Exchange regular hours
Leverage	Available (by product terms)	None / margin account needed
Shareholder rights	None (no voting; dividends as adjustment)	Voting + dividends
Access	Eligible users, by region + product	Brokerage account required

*Acesso e mínimos dependem da jurisdição e da elegibilidade do produto.

Factos-chave

Os factos-chave mais citados sobre a empresa, cada um com a sua fonte — uma caixa de referência rápida para leitores e motores de IA.

Fonte principal: Wikidata

Fundação	1994
Sede	McLean
Diretor executivo	Richard Fairbank
Setor	financial services
Estado de cotação	Cotada em bolsa: COFExchange
Capitalização de mercado	$126B (Em 2026-11-01)CoinUnited reference x SEC shares
P/L	~50.8CoinUnited reference / SEC annual EPS
Intervalo de 52 semanas	$174.36 – $259.69CoinUnited daily kline
Próximos resultados	2027-01-20Finnhub
Reação aos últimos resultados	+2.2% (1d), +1.0% (5d) — 2026-10-20CoinUnited daily kline
Produto CoinUnited	CFD sobre ações: apenas exposição ao preço, não capital próprio (sem direitos de voto; os dividendos refletem-se como ajustes); alavancagem disponível.Termos do produto CoinUnited

Preço e Estrutura de Mercado

Faixa 24H: $205.75→$211.2

Baixa 24H

$205.75

Alta 24H

$211.2

BID / ASK

$209.06 / $209.65

Carregando gráfico...

Company & financials

Business model + audited SEC financials

O que é a Capital One Financial Corporation (COF)?

TL;DR

Capital One Financial Corporation is a large-cap U.S. diversified bank anchored by one of the country's largest credit card franchises, trading in the low-$200s in mid-2026 with improving earnings but ongoing investor scrutiny of consumer credit quality amid record household debt levels.

A Capital One Financial Corporation é uma holding bancária com sede em McLean, Virginia, fundada em 1994, operando uma das maiores franquias de cartões de crédito ao consumidor nos Estados Unidos, juntamente com operações de empréstimo automotivo e bancos de varejo.

Após a conclusão da aquisição de $35,3 bilhões em ações da Discover Financial Services em 18 de maio de 2025, a Capital One se tornou a maior emissora de cartões de crédito dos EUA em termos de recebíveis.

Listada na NYSE sob o ticker COF, a empresa está entre os nomes mais amplamente acompanhados nas finanças ao consumidor dos EUA e é um ponto de referência comum para avaliar as tendências de qualidade de crédito em todo o setor bancário.

Modelo de Negócios e Segmentos de Receita

A receita da Capital One está concentrada em empréstimos de cartão. De acordo com uma pesquisa do Deutsche Bank citada pelo MarketScreener, a emissão de cartões de débito e crédito representa 75,6% da receita, o banco de varejo contribui com 14,1% e o banco comercial responde pelos restantes 10,3%.

Essa inclinação em direção à receita de cartões significa que os resultados financeiros da empresa estão intimamente ligados às tendências de empréstimos dos consumidores, taxas de perdas de crédito e margens de juros líquidas em saldos rotativos.

Três segmentos definem a estrutura operacional:

Segmento	Participação na Receita	Motor Principal
Cartão de Crédito (doméstico e internacional)	75,6%	Receita líquida de juros, taxas de intercâmbio e Receita de taxas em empréstimos de cartão
Banco de Varejo	14,1%	Empréstimos financiados por depósitos, rede de agências
Banco Comercial / Financiamento Automotivo	10,3%	Empréstimos automotivos, crédito comercial

Escala do Portfólio de Cartões de Crédito

O segmento de Cartões de Crédito permanece como o principal motor de receita. No exercício de 2025, o segmento de cartões de crédito gerou aproximadamente $20,49 bilhões em receita.

O portfólio de empréstimos automotivos fornece um pilar de crescimento secundário, com a aquisição da Discover expandindo ainda mais a base de recebíveis da empresa, tanto em cartões quanto em empréstimos ao consumidor.

A margem líquida de juros do 3º trimestre de 2026 alcançou 8,41%, um aumento sequencial de 40 pontos base em relação ao 2º trimestre de 2026, refletindo o poder de precificação melhorado em todo o portfólio de cartões combinado.

A provisão para perdas de crédito de $2,92 bilhões no 3º trimestre de 2026 ficou bem abaixo das estimativas dos analistas, sinalizando melhorias nas tendências de crédito em todo o portfólio ao consumidor.

Destaques Financeiros do 3º Trimestre de 2026

Em outubro de 2026, os resultados trimestrais mais recentes da Capital One demonstram um impulso contínuo após a integração da Discover. A receita líquida total do 3º trimestre de 2026 alcançou aproximadamente $16,34 bilhões, representando um crescimento de 5,7% ano a ano e construindo sobre a receita do 2º trimestre de 2026, que foi de aproximadamente $15,8 bilhões.

O lucro líquido GAAP para o 3º trimestre de 2026 foi de $3,5 bilhões, ou $5,61 por ação diluída, comparado a $3,2 bilhões e $4,83 por ação no 3º trimestre de 2025.

O EPS ajustado de $6,69 superou a estimativa de consenso de aproximadamente $5,50 em cerca de 22% — a maior superação trimestral desde a conclusão da aquisição da Discover — impulsionada principalmente pela expansão da NIM e uma provisão de perdas de crédito que ficou $720 milhões abaixo da estimativa de $3,64 bilhões. A empresa paga um dividendo comum trimestral de $0,80 por ação.

Os traders que acessam a COF por meio do instrumento CFD da CoinUnited recebem apenas exposição ao preço; o CFD não concede direitos de participação acionária, direitos de voto ou direitos a dividendos.

O CEO Richard Fairbank observou em outubro de 2026 que "a integração da Discover continua indo bem e estamos fazendo um bom progresso na entrega das sinergias esperadas."

COF como um Instrumento Negociável

Para traders que seguem temas financeiros mais amplos, incluindo a Mega Onda de Crédito Privado e Acordos Entre Setores que estão reformulando os modelos de negócios dos bancos, o perfil de ganhos da Capital One, a expansão da margem líquida de juros e a melhoria nas métricas de crédito a tornam um ponto de dados amplamente observado.

Sua concentração em crédito ao consumidor também a posiciona como um proxy para a saúde do crédito das famílias dos EUA, relevante para temas como a Onda de IPO e Renascimento dos Mercados de Capitais que afetam o apetite ao risco em ações financeiras.

O CFD da COF na CoinUnited segue uma sessão de negociação programada e está fechado nos finais de semana e em feriados do mercado — o risco de gap no fim de semana é uma consideração real e as posições devem ser dimensionadas com isso em mente.

A alavancagem de até 800x está disponível neste instrumento, sujeita a produto, jurisdição e elegibilidade da conta; alavancagem maior amplifica tanto ganhos quanto perdas e aumenta o risco de liquidação.

As taxas de negociação são escalonadas pelo volume de contratos de 30 dias e não são zero no nível padrão; veja o cronograma completo de taxas antes de negociar.

Última atualização: 2026-10-21

Principais Insights

Capital One's Q2 2026 adjusted EPS of $5.81 beat the consensus estimate of $4.85 by a wide margin, representing a 6.0% year-over-year increase from Q2 2025's $5.48, signaling a meaningful earnings recovery from the prior-year GAAP loss of $4.34 billion.
Total net revenue grew approximately 27% year-over-year in Q2 2026 to roughly $15.85 billion, driven by net interest income from its large domestic card loan portfolio, which carried average balances of $256.7 billion in July 2026.
The annualized domestic card charge-off rate improved sequentially from 4.71% in Q2 2026 to 4.12% in July 2026, a constructive credit trend that is central to the investment thesis but remains elevated relative to pre-pandemic norms.
COF's 12-month price change of -4.64% and year-to-date change of -10.60% as of late August 2026 reflect a market that has priced in earnings recovery but retains a discount for macro credit risk and household leverage concerns.
Capital One's deposit-funded balance sheet and technology-forward operating model distinguish it from traditional money-center banks and from pure payment networks, placing it in a unique competitive position within the financial sector.

Finanças-chave

Audited · SEC filings

Reported figures from the company’s latest SEC filings — each linked to its source filing and period.

$15.85B

Quarterly revenue

Q2 2026 · SEC 10-Q

$3.02B

Net income

Q2 2026 · SEC 10-Q

$4.73

Diluted EPS

Q2 2026 · SEC 10-Q

Quarterly revenue

$19B

$13B

$7.4B

$10.00BQ1 2025

$12.49BQ2 2025

$15.36BQ3 2025

~$15.58BQ4 2025

$15.23BQ1 2026

$15.85BQ2 2026

~ Q4 is not filed as a standalone quarter — it is the annual 10-K figure minus the three filed quarters.

Figures are from the company’s audited SEC filings; each carries its filing source and period. Not investment advice.

Tabela legível por máquina — mesmos números, fonte por item

Indicador	Value	Fonte
Quarterly revenue (Q2 2026)	$15.85B	SEC 10-Q
Net income (Q2 2026)	$3.02B	SEC 10-Q
Diluted EPS (Q2 2026)	$4.73	SEC 10-Q

COF no Cenário Competitivo: Como Se Compara?

A Capital One ocupa uma posição distinta entre as instituições financeiras dos EUA: grande o suficiente para competir diretamente com JPMorgan Chase e Citigroup em cartões de crédito ao consumidor, mas suficientemente concentrada nesse único segmento para se comportar de forma diferente daqueles bancos universais diversificados em termos de sensibilidade aos ganhos e dinâmicas de avaliação.

A conclusão da aquisição de $35 bilhões da Discover Financial Services em maio de 2025 remodelou ainda mais a posição competitiva da Capital One, adicionando uma rede de pagamentos proprietária e ampliando significativamente sua base de recebíveis de cartões.

Escala no Mercado de Empréstimos de Cartões

A combinação com a Discover fez da Capital One a maior emissora de cartões de crédito dos EUA em termos de recebíveis, expandindo seu espaço competitivo muito além de sua posição legada.

A receita líquida do terceiro trimestre de 2026 alcançou $16,34 bilhões, um aumento de 3% sequencialmente em relação ao segundo trimestre de 2026, enquanto o lucro líquido ficou em $3,54 bilhões, ou $5,61 de EPS diluído.

Com base em uma análise ajustada, o EPS foi de $6,69, superando as estimativas de consenso em aproximadamente $1,19 — a maior superação trimestral desde que a aquisição da Discover foi concluída.

JPMorgan Chase e Citigroup operam carteiras de cartões comparáveis ou maiores, mas incorporam esses livros dentro de estruturas institucionais substancialmente mais amplas que incluem banco corporativo, mercados de capitais, trading e serviços de transação global. A Capital One carrega relativamente pouco desse contrapeso.

Essa concentração é tanto uma fonte de foco competitivo quanto uma fonte de volatilidade nos ganhos: quando o ciclo de crédito dos cartões se deteriora, há uma diversificação limitada para absorver o impacto.

Dito isso, os dados do terceiro trimestre de 2026 mostraram melhora nesse aspecto: a taxa de inadimplência de cartões domésticos caiu para 3,98%, uma redução de 65 pontos base ano a ano, e a provisão para perdas de crédito de $2,92 bilhões ficou bem abaixo dos níveis do trimestre anterior, indicando uma melhora no desempenho de crédito em toda a carteira.

A margem de juros líquida expandiu 40 pontos base sequencialmente para 8,41% no terceiro trimestre de 2026, e o índice de Capital Comum de Nível 1 ficou em 13,8%, refletindo um balanço bem capitalizado à medida que a integração avança.

Perfil de Risco em Relação às Redes de Pagamentos

O conjunto competitivo da Capital One é às vezes confundido com processadores de pagamentos baseados em taxas. A distinção é importante para os traders. Visa e Mastercard geram receitas principalmente a partir de volumes de transações e taxas de rede; elas não têm risco de crédito.

A Capital One, como outros emissores de cartões, mantém os empréstimos em seu balanço, significando que seus ganhos estão diretamente expostos a ciclos de inadimplência, requisitos de provisão e movimentos nas taxas de juros sobre a dívida de cartão de taxa flutuante.

Notavelmente, a aquisição da Discover adiciona uma terceira dimensão: a Capital One agora possui a própria rede de pagamentos Discover, dando-lhe um grau de receita de rede baseada em taxas que não detinha anteriormente — uma mudança estrutural parcial em direção ao modelo operado pelas redes puras.

Isso cria uma estrutura de ganhos fundamentalmente diferente do, por exemplo, PayPal Holdings, cuja receita é principalmente impulsionada por taxas. O P&L da COF responde à credibilidade do crédito do consumidor; o da PayPal responde aos volumes de pagamento. Os dois não são exposições equivalentes ao ciclo de crédito.

Diferenciação Tecnológica e Seus Limites

A Capital One tem se posicionado há muito tempo como uma empresa de tecnologia que opera um banco, citando investimentos em infraestrutura de nuvem, análise de dados para subscrição e canais digitais de aquisição. Essa posição historicamente se traduziu em custos mais baixos de agências físicas e decisões de crédito mais baseadas em dados em relação aos pares tradicionais.

A partir de outubro de 2026, a relevância competitiva dessa posição está sendo cada vez mais contestada: grandes bancos universais aceleraram significativamente suas próprias capacidades de banco digital, comprimindo o que antes era uma lacuna operacional mais pronunciada.

Ao mesmo tempo, a Capital One está aproveitando a integração da Discover para se lançar mais agressivamente no segmento de clientes afluentes — competindo diretamente com a American Express através de seu cartão Venture X, recompensas de viagem, salas de espera de aeroportos e experiências premium.

Essa mudança de mercado representa uma evolução estratégica significativa além das origens tradicionais de cartões de massa e subprime da Capital One.

Consenso dos Analistas e Avaliação Relativa

A partir de outubro de 2026, a superação de lucros no Q3 — impulsionada principalmente pela expansão da margem de juros líquida e uma liberação de provisões em vez de crescimento de volume na linha de receita — reforçou uma visão construtiva dos analistas sobre a COF. Antes da divulgação do Q3, o J.P. Morgan manteve uma meta de preço de $210 e o UBS uma meta de compra de $240.

O EPS ajustado do Q3 de $6,69 superou o consenso de $5,50 em aproximadamente 22%, e a gestão observou que as sinergias combinadas anualizadas do acordo da Discover chegaram a aproximadamente $1,8 bilhões até o momento, caminhando em direção à meta de sinergia combinada de $2,7 bilhões para 2027.

O CEO Richard Fairbank comentou diretamente sobre o impulso da integração: *"A integração com a Discover continua indo bem e estamos progredindo em fornecer as sinergias esperadas."*

A expectativa de EPS para o ano fiscal de 2026, combinada com a escala do aumento de sinergia da Discover, estrutura o múltiplo futuro da COF dentro do grupo de pares de finanças ao consumidor de grande capitalização — com um desconto em relação aos bancos universais com fluxos de receita mais estáveis e baseados em taxas, mas com um caminho de crescimento de ganhos credível vinculado à entrega

da integração.

O ambiente financeiro mais amplo adiciona outra dimensão. A crescente atividade em crédito privado e finanças estruturadas, visível na onda de mega crédito privado e transações entre setores, beneficia instituições com relacionamentos bancários estabelecidos e capacidade de balanço para participar do fluxo de negócios e geração de taxas.

A escala da Capital One em finanças ao consumidor proporciona alguma exposição estrutural a essas tendências, embora seu principal motor de ganhos continue sendo a receita líquida de juros sobre cartões, em vez de taxas de mercados de capitais.

Resumo Competitivo

Dimensão	Capital One (COF)	JPMorgan / Citigroup	Visa / Mastercard
Risco de crédito retido	Sim, no balanço	Sim, mas diversificado entre segmentos	Não, modelo somente de taxas
Escala de empréstimos de cartões	Maior emissor dos EUA por recebíveis (pós-Discover)	Comparável ou maior, mas dentro de livros diversificados	N/A
Concentração de receita	~75% de receitas de cartões + taxas da rede Discover	Multi-segmento, menor concentração de cartões	Impulsionado por taxas de transação
Sensibilidade ao ciclo de crédito	Alta	Moderada (buffer de diversificação)	Baixa
Superação ajustada de EPS no Q3 2026	$6,69 vs. $5,50 consenso (~22% de superação)	Varia por instituição	Varia por instituição
Progresso das sinergias da Discover	~$1,8B anualizado até agora vs. $2,7B meta para 2027	N/A	N/A

A tabela ilustra por que a COF opera com um desconto cíclico de crédito em relação a pares diversificados: a concentração em empréstimos de cartões amplifica tanto a alta de ganhos em condições benignas quanto a baixa quando as taxas de inadimplência e de cobrança aumentam.

A adição da rede Discover introduz um contrapeso estrutural parcial, embora a receita líquida de juros sobre cartões continue sendo o principal motor de ganhos.

Para os traders, essa concentração é a variável central a ser monitorada ao avaliar o valor relativo dentro da perspectiva do mercado de ações de 2026.

A COF segue sessões de trading programadas e está fechada nos finais de semana e em feriados do mercado; o risco de lacuna no final de semana é uma consideração genuína ao manter posições até anúncios de resultados ou eventos macroeconômicos que ocorram próximos aos limites das sessões.

Traders que utilizam alavancagem — disponível até 800x neste instrumento, sujeito à jurisdição e elegibilidade da conta, com risco real de liquidação em qualquer nível de alavancagem — devem dimensionar as posições com essa exposição de lacuna em mente.

Veja o cronograma de taxas para os custos de trading aplicáveis, que são escalonados conforme o volume de contratos em 30 dias e variam conforme o nível da conta.

Por Que Negociar COF? Fatores de Preço, Catalisadores e Riscos

O preço da Capital One é moldado por um conjunto concentrado de variáveis: política do Federal Reserve, qualidade do crédito do consumidor, trajetória dos ganhos e exposição regulatória. Compreender como esses fatores interagem é central para construir uma visão coerente da COF como um instrumento de negociação, seja uma posição comprada ou vendida.

Renda Líquida de Juros e Sensibilidade à Política do Fed

O principal motor mecânico dos ganhos da Capital One é a renda líquida de juros de seu portfólio de cartões de crédito de taxa flutuante. Como os saldos de cartões de crédito rotativos são reajustados rapidamente à medida que as taxas de referência mudam, as decisões de taxa do Federal Reserve têm um efeito direto e de curto prazo na margem de juros líquido.

Um ciclo de cortes de taxas comprime os rendimentos dos cartões e reduz a margem de juros líquido; um ambiente de manutenção ou aumento de taxas os apoia.

Os resultados do Q3 de 2026 mostraram uma expansão da margem de juros líquido de aproximadamente 40 pontos base, um contribuinte significativo para o superávit de ganhos do trimestre e um sinal de que o ambiente de taxas permaneceu amplamente favorável durante o período.

Essa sensibilidade funciona em ambas as direções.

Traders posicionando-se em torno das reuniões do Fed, liberações de dados de inflação ou mudanças na orientação futura devem tratar a COF como um proxy de taxa dentro do espaço de finanças ao consumidor, um com consideravelmente mais alavancagem operacional em relação a movimentos de taxas do que um banco diversificado com um grande portfólio de hipotecas de taxa fixa.

Narrativa de Recuperação dos Ganhos e Trajetória do EPS

Em outubro de 2026, o impulso dos ganhos da Capital One é um catalisador dominante de curto prazo. O lucro líquido do Q3 de 2026 totalizou $3,54 bilhões, ou $5,61 por ação diluída, acima dos $3,19 bilhões, ou $4,83 por ação, um ano antes.

O EPS ajustado de $6,69 superou o consenso dos analistas da Bloomberg de $5,43 em $1,19, um bate de aproximadamente 22% — o maior bate trimestral desde a conclusão da aquisição da Discover.

A receita cresceu 6,4% ano a ano, totalizando $16,34 bilhões, superando o consenso de $16,27 bilhões dos analistas consultados pela LSEG. Notavelmente, o maior contribuinte do superávit de ganhos foi a provisão para perdas de crédito de aproximadamente $2,92 bilhões, que caiu bem abaixo da estimativa de $3,64 bilhões.

A durabilidade desse ritmo de superávit é a questão operacional para os traders. A capacidade da administração de sustentar a expansão da margem de juros líquido, crescer o portfólio integrado da Discover, e continuar reduzindo os charge-offs líquidos determinará se os trimestres subsequentes estenderão o padrão de surpresas positivas.

O ambiente mais amplo da Onda de IPOs & Revitalização dos Mercados de Capitais e da Onda de Mega Crédito Privado & Negócios entre Setores também pode influenciar as linhas de receita do banco comercial da Capital One e parcerias na margem.

Integração da Discover e Crescimento da Rede

A aquisição da Discover adiciona uma camada distinta de catalisador estrutural à tese de negociação da COF. Em outubro de 2026, a Capital One alcançou aproximadamente $1,8 bilhões em sinergias combinadas anualizadas até o momento, contra uma meta original de $2,7 bilhões até 2027 — representando um progresso significativo à frente do cronograma.

O CEO Richard Fairbank observou que "a integração da Discover continua indo bem e estamos fazendo bons progressos em entregar as sinergias esperadas."

O volume de transações da rede Discover cresceu 25% ano a ano após a conversão dos clientes de cartão de débito da Capital One para a Rede Discover, ressaltando a razão estratégica para possuir uma rede de pagamentos inteiramente.

O ritmo da entrega de sinergias e o crescimento do volume da rede fornece um conjunto concreto e relatável de marcos que podem mover a ação independentemente da dinâmica do ciclo de crédito.

Qualidade do Crédito do Consumidor: A Variável de Risco Central

A qualidade do crédito é a variável que mais diretamente ameaça ou apoia a trajetória dos ganhos. Os charge-offs líquidos do Q3 de 2026 totalizaram $3,12 bilhões, em declínio de 10% ano a ano e 14% sequencialmente — uma tendência materialmente positiva.

A provisão para perdas de crédito de $2,916 bilhões, embora ainda substancial, subiu apenas 7% ano a ano e caiu bem abaixo das estimativas dos analistas.

A Capital One encerrou o Q3 de 2026 com uma reserva para perdas de crédito de $22,7 bilhões e uma relação de cobertura de portfólio de 4,92%, modestamente mais restrita do que os 5,02% reportados no Q2 de 2026, refletindo a visão da administração de que as tendências de crédito estão continuando a se normalizar.

O contexto macroeconômico adiciona contexto. Em todo o mercado de cartões dos EUA, a participação de saldos com mais de 90 dias de inadimplência subiu de aproximadamente 7,6% para 12,8% entre o final de 2022 e o início de 2026.

As taxas de fluxo de nova inadimplência permaneceram relativamente estáveis durante esse período, implicando estresse acumulado de legados, em vez de uma nova onda de deterioração — uma distinção relevante para interpretar os próprios níveis de inadimplência da Capital One.

Apesar da melhoria sequencial nos charge-offs, a deterioração do crédito do consumidor continua sendo o risco negativo central. Uma reversão nas tendências de inadimplência, particularmente na carteira de cartões Discover combinada, poderia rapidamente comprimir os ganhos e ampliar as provisões além das expectativas atuais.

O portfólio de automóveis representa uma consideração secundária de crédito. Dados de mercado mais amplos mostram taxas de inadimplência de automóveis subprime em níveis elevados, fornecendo contexto para o portfólio de automóveis da Capital One, mesmo que suas próprias tendências de charge-offs focados em cartões tenham melhorado.

Risco Regulatórios e Legislativos

Como um dos maiores emissores de cartões de crédito nos Estados Unidos, a Capital One enfrenta exposição regulatória material em várias dimensões. A supervisão do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor afeta estruturas de taxas, encargos por atraso e termos de cartão permissíveis.

A regulação de intercâmbio de cartões de crédito permanece um foco legislativo recorrente e poderia reduzir a receita não relacionada a juros se limites ou restrições forem impostos ou endurecidos. A pressão potencial das dinâmicas de liquidação de comerciantes no espaço da rede de cartões é uma consideração adicional citada por analistas.

Os requisitos de teste de estresse sob os processos anuais DFAST e CCAR do Federal Reserve afetam o planejamento de capital e a capacidade de dividendos. Qualquer aperto nesses frameworks poderia restringir os retornos de capital ou forçar um reposicionamento da folha de balanço.

Os traders devem acompanhar a atividade do Congresso e das agências sobre regras de intercâmbio e empréstimos ao consumidor como um fator de risco distinto, separado das dinâmicas do ciclo de crédito.

O cenário em evolução em torno da Onda de Mega Crédito Privado & Parceria de IA também pode criar pressões competitivas indiretas nas linhas de negócios comerciais e de parcerias da Capital One.

Faixa de Preço, Risco de Gap e Contexto de Volatilidade

Em outubro de 2026, a faixa de preço de 52 semanas da COF vai de $176,10 a $257,90, uma diferença de mais de $80, ou cerca de 46% do ponto mais baixo ao mais alto.

A reação da ação após os ganhos ilustra o risco de gap que é particularmente relevante para traders alavancados: após os resultados do Q3, a COF se moveu abruptamente no comércio pós-horas, e posições que não foram dimensionadas para absorver esse movimento enfrentaram rápida pressão de margem independentemente da convicção direcional.

Como a COF segue sessões de negociação programadas e é fechada nos fins de semana e feriados de mercado, o risco de gap nos fins de semana é uma consideração genuína.

Lançamentos de ganhos, decisões do Fed ou divulgações significativas de dados de crédito que ocorram fora do horário regular de negociação podem resultar na ação abrindo materialmente longe de seu fechamento anterior, sem oportunidade de ajustar ou sair no interím.

A dimensionamento de posição em relação a essa exposição de gap é uma entrada crítica de gerenciamento de risco.

Para traders alavancados, a combinação de alta volatilidade realizada e catalisadores binários identificáveis — divulgações mensais de charge-offs, resultados trimestrais, resultados de reuniões do Fed — cria janelas definidas de movimento de preço.

O risco é simétrico: os mesmos catalisadores que podem produzir rápida alta podem comprimir a ação rapidamente se as tendências de crédito se reverterem.

Na CoinUnited, CFDs da COF estão disponíveis com até 800x de alavancagem, embora a disponibilidade e o máximo aplicável dependam do produto, jurisdição e elegibilidade da conta, e posições alavancadas têm risco real de liquidação em mercados em movimento rápido.

Gerenciar o dimensionamento das posições em relação a essa faixa histórica e à estrutura de sessões programadas é essencial, independentemente da visão direcional. As taxas de negociação se aplicam e variam por nível; consulte o cronograma de taxas da CoinUnited para a taxa aplicável à sua conta.

Métrica	Valor	Período
Mínima de 52 semanas	$176,10	A partir de Out 2026
Máxima de 52 semanas	$257,90	A partir de Out 2026
Receita do Q3 de 2026	$16,34 bilhões (+6,4% YoY)	Q3 2026
Lucro líquido do Q3 de 2026	$3,54 bilhões / $5,61 por ação	Q3 2026
Supressão do EPS ajustado do Q3 de 2026	$6,69 vs $5,43 consenso	Q3 2026
Charge-offs líquidos do Q3 de 2026	$3,12 bilhões (−10% YoY, −14% QoQ)	Q3 2026
Reserva para perdas de crédito	$22,7 bilhões / 4,92% de cobertura	Q3 2026
Sinergias Discover alcançadas YTD	~$1,8 bilhões anualizados	Out 2026

Valuation & peers

Multiples vs peers + third-party analyst targets

Peer Valuation Comparison

How this stock trades versus comparable listed companies on trailing valuation multiples.

Company	Market cap	P/E	P/S
Capital One Financial Corporation · COF	$125.7B	12.1x	1.6x
JPMorgan Chase & Co. · JPM	$895.9B	14.1x	3.0x
Bank of America Corporation · BAC	$346.2B	11.7x	1.8x
Wells Fargo & Company · WFC	$250.4B	11.6x	1.9x
American Express Company · AXP	$214.0B	17.9x	2.5x
Citigroup Inc. · C	$205.7B	11.7x	1.2x

Third-party ratios (FMP), trailing twelve months. Multiples vary by data window; a negative or absent P/E means the company is loss-making. Not investment advice.

Analyst Price Targets

Buy

Wall Street sell-side analysts’ consensus 12-month price target and rating for this stock.

Consensus target

$252.89+23.5%

Target range

$229.00 – $280.00

Price-target coverage

11 analysts

Analyst ratings (57)

Buy 36Hold 17Sell 4

Targets by firm

Latest target from each of the 9 firms whose call was reported in the past 180 days. Each row links to the report.

Firm	Target	vs current
Evercore ISI2026-10-27 · TheFly	$230.00	+12.3%
Capital One Financial2026-10-21 · TheFly	$252.00	+23.0%
Piper Sandler2026-10-21 · TheFly	$269.00	+31.3%
Barclays2026-10-05 · TheFly	$237.00	+15.7%
Wolfe Research2026-08-25 · TheFly	$275.00	+34.3%
Deutsche Bank2026-08-20 · TheFly	$245.00	+19.6%
UBS2026-08-03 · TheFly	$280.00	+36.7%
HSBC2026-07-12 · TheFly	$229.00	+11.8%
BTIG2026-06-30 · TheFly	$259.00	+26.5%

Source: aggregated sell-side analyst consensus · as of 2026-11-01. These are third-party analyst opinions — not CoinUnited’s view, not a price prediction, and not investment advice.

Scenario calculator

Pick a third-party reference level and see what it implies at leverage. Reference levels only - not a CoinUnited forecast.

Scenario price

$209.36

+0.0% vs current

Your margin (USD)Leverage

Position size $100,000.00

P&L at this scenario (long)

+$0.00

Loss if liquidated -$1,000.00 (the full margin)

Liquidation price (long): $207.26 — a move of -1.0%

Negocie COF agora

Simplified: excludes fees, funding and slippage. Reference levels are third-party marks (CoinUnited daily kline; aggregated sell-side analyst targets), not forecasts. Leverage magnifies losses as much as gains - at high leverage a small adverse move liquidates the position. Not investment advice.

Catalysts & news

Dated third-party developments · newest first

Cronologia de catalisadores

Dated third-party developments that move the stock — newest first, each classified bullish or bearish and linked to its source.

2026-10-19
Next quarterly earnings◆ Scheduled
Next scheduled quarterly earnings report (2026-10-19). Revenue, margins and guidance are the near-term driver; the outcome is not known in advance.
Finnhub
2026-08-27
Capital One misses Q1 profit forecast▼ Baixista
Capital One Financial missed Wall Street expectations for first-quarter profit on Tuesday, as the consumer lender set aside more money to cover potential bad loans.
Reuters
2026-07-21
Capital One swings to Q2 profit▲ Altista
Capital One Financial Corp., the biggest US credit-card lender, swung to a profit in the second quarter as it set aside less money to cover bad loans than Wall Street had anticipated.
Bloomberg
2026-07-21
Q2 revenue up 27% beats estimate▲ Altista
Revenue in the second quarter ended June 30 increased 27% year over year to $15.85 billion, beating the $15.77 billion consensus estimate of analysts surveyed by LSEG.
CNBC
2026-07-21
Capital One Q2 profit rises▲ Altista
July 21 (Reuters) - Capital One Financial (COF.N), opens new tab reported a rise in second-quarter profit on Tuesday, helped by higher interest ‌income from its credit card business.
Reuters
2026-04-21
Q1 earnings miss expectations▼ Baixista
Capital One Financial announced its first-quarter earnings, which were marked by fluctuations, resulting in both revenue and profit falling short of expectations.
CNBC
2025-10-21
Capital One reports Q3 profit growth▲ Altista
On October 21, Capital One Financial (COF.N) announced an increase in its profits for the third quarter, attributing this growth to robust earnings from interest on its credit card loans.
Reuters
2025-10-21
Q3 revenue surges 53% year-over-year▲ Altista
For the third quarter, which concluded on September 30, the company's revenue surged by 53% compared to the previous year, reaching $15.36 billion, surpassing the consensus estimate compiled by LSEG $1508 billion Adjusted per share rose by…
CNBC
2025-10-21
Capital One beats Q3 profit estimates▲ Altista
Capital One Financial Corp. reported a surge in third-quarter profit, beating Wall Street estimates, and the lender announced plans to repurchase as much as $16 billion of stock in the wake of its acquisition of Discover Financial Services.
Bloomberg

Tabela legível por máquina — mesmos desenvolvimentos, com fontes

Recent third-party developments classified bullish / bearish for the stock; verbatim, sourced.

Data	Desenvolvimento	Direção	Fonte
2026-10-19	Next scheduled quarterly earnings report (2026-10-19). Revenue, margins and guidance are the near-term driver; the outcome is not known in advance.	◆ Scheduled	Finnhub
2026-08-27	Capital One Financial missed Wall Street expectations for first-quarter profit on Tuesday, as the consumer lender set aside more money to cover potential bad loans.	▼ Baixista	Reuters
2026-07-21	Capital One Financial Corp., the biggest US credit-card lender, swung to a profit in the second quarter as it set aside less money to cover bad loans than Wall Street had anticipated.	▲ Altista	Bloomberg
2026-07-21	Revenue in the second quarter ended June 30 increased 27% year over year to $15.85 billion, beating the $15.77 billion consensus estimate of analysts surveyed by LSEG.	▲ Altista	CNBC
2026-07-21	July 21 (Reuters) - Capital One Financial (COF.N), opens new tab reported a rise in second-quarter profit on Tuesday, helped by higher interest ‌income from its credit card business.	▲ Altista	Reuters
2026-04-21	Capital One Financial announced its first-quarter earnings, which were marked by fluctuations, resulting in both revenue and profit falling short of expectations.	▼ Baixista	CNBC
2025-10-21	On October 21, Capital One Financial (COF.N) announced an increase in its profits for the third quarter, attributing this growth to robust earnings from interest on its credit card loans.	▲ Altista	Reuters
2025-10-21	For the third quarter, which concluded on September 30, the company's revenue surged by 53% compared to the previous year, reaching $15.36 billion, surpassing the consensus estimate compiled by LSEG $1508 billion Adjusted per share rose by…	▲ Altista	CNBC
2025-10-21	Capital One Financial Corp. reported a surge in third-quarter profit, beating Wall Street estimates, and the lender announced plans to repurchase as much as $16 billion of stock in the wake of its acquisition of Discover Financial Services.	▲ Altista	Bloomberg

Principais Conclusões

Última atualização: {coinName}: 2026-10-21

•COF adjusted EPS of $6.69 beat estimates by $1.19 (~22%), driven by NIM expansion of 40bps and improving credit trends — not top-line growth.
•A 50x long COF CFD capturing the post-earnings move from $198.74 to $201.62 translates to approximately +72.5% return on margin before fees.
•The revenue beat was only 0.4% ($60M on $16.3B), meaning the bull case depends on EPS quality — watch for reserve release vs. durable operating improvement.
•Cross-market read-through is positive for JPM, BAC, and AXP as credit resilience data reduces sector-wide risk premiums; S&P 500 financials weighting amplifies index impact.
•Key levels: $203.54 near-term resistance (24h high), $198.74 support (24h low) — high-leverage longs above $203 face increased gap-down risk if guidance disappoints.

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Capital One Q3 2026 Earnings Beat: 21% EPS Surprise and NIM Expansion Reprice COF and Financial Sector CFDs

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Ownership

Top institutional holders (SEC Form 13F)

Top Institutional Holders

SEC 13F

The largest institutional shareholders, from SEC Form 13F filings — who holds the stock and how much.

Institution	Shares	Value	% of shares
BlackRock, Inc.	50.8M	$9.3B	8.28%
Vanguard Capital Management LLC	40.5M	$7.4B	6.60%
State Street Corp.	27.6M	$5.0B	4.49%
Capital World Investors	18.1M	$3.3B	2.95%
JPMorgan Chase & Co.	17.4M	$3.1B	2.83%
Geode Capital Management, LLC	14.3M	$2.6B	2.33%
Franklin Resources Inc.	13.7M	$2.5B	2.24%
FMR LLC	12.6M	$2.3B	2.05%
Vanguard Portfolio Management LLC	11.9M	$2.2B	1.94%
Harris Associates L P	10.4M	$1.9B	1.69%

Source: SEC Form 13F filings · 2053 institutional holders · as of 31-MAR-2026. 13F data is quarterly and lagged (filed ~45 days after quarter-end) and covers US institutional managers (>$100M AUM) only — not insiders, retail, or foreign holders. Not investment advice.

Understand the risks

Read before trading

Riscos da negociação

Enumerar os riscos de forma honesta e à cabeça — é respeito pelo trader e também uma exigência de conformidade YMYL.

Alavancagem/Liquidação

Com alavancagem elevada, um pequeno movimento adverso pode desencadear liquidação, podendo perder toda a margem.

High-valuation volatility

A high P/E stock is very sensitive to interest-rate and narrative shifts; swings can be large.

Session gaps

After-hours and weekend gaps; extended-hours liquidity is thinner than the regular session.

Risco de base (Basis risk)

The CFD reference price can diverge from the exchange execution price.

Earnings volatility

Price swings widen around earnings dates and other scheduled disclosures.

Regulatory / event

Recalls, policy changes, or company-specific events can cause sharp moves.

Reference

FAQ & glossary

Perguntas Frequentes

Capital One Financial Corporation is a U.S.-based bank holding company specializing primarily in credit cards, consumer banking, and commercial banking. Founded in 1994 and headquartered in McLean, Virginia, it has grown into one of the largest credit card issuers in the United States by loan volume. The company operates through three reportable segments: Domestic Card, Consumer Banking (which includes auto lending and retail deposits), and Commercial Banking. Capital One is particularly known for its mass-market credit card business, which targets a broad range of credit profiles, including subprime and near-prime borrowers, a positioning that differentiates it from banks with more conservative lending standards. In early 2026, Capital One completed its acquisition of Discover Financial Services, a transaction that significantly expanded its card portfolio, payment network assets, and deposit base. The combined entity now operates at a scale that places it among the largest card-focused financial institutions in the country.

Glossário

Termos essenciais de ações cotadas e CFD, um por linha, para que a página não seja ambígua nem para leitores nem para motores de resposta com IA.

CFD sobre ações	Um contrato por diferença sobre o preço de uma ação: apenas exposição ao preço, não propriedade das ações subjacentes.
Horário alargado	Negociação pré-mercado e após o fecho, fora da sessão regular da bolsa.
Risco de base	O risco de o preço de referência do CFD e o preço de execução em bolsa não se moverem em sintonia.
P/L	Rácio preço/lucro = preço da ação / lucro por ação; um indicador de avaliação comum.
Margem bruta	Lucro bruto / receita; reflete a rentabilidade ao nível do produto.
LPA	Lucro por ação = lucro líquido / ações diluídas em circulação.

símbolo

COF

Mercados

Ações

Setor

Finance

Código de produto CU

COF

Fontes e referências

U.S. Securities and Exchange Commission (SEC)

Mapa de fontes

Every figure on this page traces to a primary or named third-party source. "As of" dates the source; "last checked" dates our most recent read of it.

Every figure here is also published as machine-readable data, and re-checked on a schedule so a stale one shows up as stale. View the raw data

Field	Value	Source	As of	Last checked
Reference price	live	CoinUnited stock CFD reference (live)	—	—	—
Market cap	$126B	CoinUnited reference x SEC shares	2026-11-01	2026-11-01	—
P/E	~50.8	CoinUnited reference / SEC annual EPS	—	2026-11-01	—
52-week range	$174.36 – $259.69	CoinUnited daily kline	—	2026-11-01	—
Next earnings	2027-01-20	Finnhub	—	2026-11-01	—
Quarterly revenue	$15.85B	SEC 10-Q	Q2 2026	2026-11-01	View
Net income	$3.02B	SEC 10-Q	Q2 2026	2026-11-01	View
Diluted EPS	$4.73	SEC 10-Q	Q2 2026	2026-11-01	View
Institutional ownership	10 top holders	SEC Form 13F	31-MAR-2026	2026-11-01	View
Analyst price targets	$252.89 consensus	Aggregated sell-side analyst consensus	2026-11-01	2026-11-01	—
Peer valuations	6 peers	Third-party ratios (FMP), trailing twelve months	2026-11-01	2026-11-01	—
Founded	1994	Wikidata	—	2026-11-01	—
Headquarters	McLean	Wikidata	—	2026-11-01	—
CEO	Richard Fairbank	Wikidata	—	2026-11-01	—
Industry	financial services	Wikidata	—	2026-11-01	—
CoinUnited product	Stock CFD — price exposure, not equity (no voting; dividends reflected as adjustment); leverage available	CoinUnited product terms	—	2026-11-01	—
U.S. Securities and Exchange Commission (SEC)	—	U.S. Securities and Exchange Commission (SEC)	—	—	View

Sobre o Autor

CoinUnited.io Research Team

This Capital One Financial Corporation page is compiled by CoinUnited.io's research team: analysts covering listed equities and global markets, working from primary filings and named third-party data rather than opinion.

Nossa Metodologia de Pesquisa

Every figure is traced to a primary or named third-party source and dated: financial statements from the company’s SEC filings, institutional ownership from Form 13F, analyst targets from aggregated third-party coverage, and market data from the CoinUnited reference price. The Source Map on this page lists each one with its source and the date we last checked it.

Disclaimer: content is for informational and educational purposes only and is not personalized financial advice. A stock CFD carries significant risk and provides price exposure only, not equity ownership. Always conduct your own research and consult a qualified financial advisor.

Avisos Legais & Referências

Aviso Importante de Risco

A CoinUnited stock CFD gives price exposure to Capital One Financial Corporation only, not equity ownership: no shareholder voting rights, no dividends, and no settlement in the underlying share.

Leverage magnifies losses as well as gains, and a position can be liquidated long before the underlying share price recovers. The underlying listing trades on exchange hours, so the reference price can gap between sessions.

Os usuários devem realizar suas próprias pesquisas e consultar profissionais financeiros qualificados antes de tomar qualquer decisão de investimento. Os criadores e operadores desta plataforma não se responsabilizam por quaisquer perdas financeiras ou outros danos que possam resultar da confiança nas informações fornecidas.

Leveraged trading is extremely risky and you may lose your entire deposit.

Visão Geral da Metodologia

Figures on this page are compiled from primary and named third-party sources, not produced by a forecasting model. Each one carries its source and date in the Source Map above.

Financial statements: the company’s own SEC filings (10-K / 10-Q), read from XBRL
Market data: the CoinUnited reference price and daily closes
Institutional ownership: SEC Form 13F quarterly filings
Analyst targets: aggregated third-party sell-side coverage — third-party opinion, not CoinUnited’s view
Peer multiples: third-party trailing-twelve-month ratios

CoinUnited does not publish a price forecast or target for Capital One Financial Corporation.

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Diferenciação Tecnológica e Seus Limites

Consenso dos Analistas e Avaliação Relativa

Resumo Competitivo

Por Que Negociar COF? Fatores de Preço, Catalisadores e Riscos

Renda Líquida de Juros e Sensibilidade à Política do Fed

Narrativa de Recuperação dos Ganhos e Trajetória do EPS

Integração da Discover e Crescimento da Rede

Qualidade do Crédito do Consumidor: A Variável de Risco Central

Risco Regulatórios e Legislativos

Faixa de Preço, Risco de Gap e Contexto de Volatilidade

Valuation & peers

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Analyst Price Targets

Targets by firm

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Catalysts & news

Cronologia de catalisadores

Principais Conclusões

Últimos Pulsos

Capital One Q3 2026: 22% EPS Beat and NIM Expansion — How Leveraged COF Traders Should Position Now

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Capital One Q3 2026 Earnings Beat: Credit Provision Miss vs. Consensus Drives 4.7% After-Hours Surge

Capital One Q1 2026 EPS Falhou: Deterioração de Crédito Sinaliza Ventos Adversos para Traders de Financeiras Alavancadas

Ownership

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Riscos da negociação

Reference

Perguntas Frequentes

1. What is Capital One Financial Corporation and what does it do?

2. What are Capital One's main revenue segments and how does it make money?

3. What was Capital One's EPS in Q2 2026 and how did it compare to analyst expectations?

4. Why did Capital One report a large GAAP loss in Q2 2025 but a profit in Q2 2026?

5. What is Capital One's domestic card charge-off rate and why does it matter for the stock?

6. How does Capital One's credit card portfolio size compare to JPMorgan and Citigroup?

7. What is Capital One's quarterly dividend and does the COF CFD on CoinUnited pay it?

8. What is the 52-week high and low for COF stock?

9. Why is COF stock down year-to-date in 2026 despite strong earnings?

10. How does Federal Reserve interest rate policy affect Capital One's earnings?

11. What regulatory risks does Capital One face as a large credit card issuer?

12. How does Capital One differ from Visa and Mastercard as a financial stock?

13. What is a CFD and how does trading COF as a CFD differ from buying the stock?

14. What is the maximum leverage available for COF CFDs on CoinUnited?

15. What is weekend gap risk when trading COF CFDs and how should traders manage it?

16. How should traders approach holding a COF CFD position through an earnings release?

17. What does Capital One's average domestic card loan balance of $256.7 billion indicate about the business?

18. How are CoinUnited trading fees structured for the COF CFD instrument?

19. What is Capital One's competitive moat relative to traditional banks and fintech lenders?

20. How does consumer household debt and credit quality data affect the COF stock price outlook?