華盛頓農業小鎮的一家小銀行如何與 FTX 糾纏在一起

華盛頓農業小鎮的一家小銀行如何與 FTX 糾纏在一起

由 CoinUnited.io 研究團隊

31 Jan 2023

2 分鐘閱讀

將近三年前，當讓·查洛賓 (Jean Chalopin) 申請收購華盛頓州的一家小型銀行時，他做出了謙虛的承諾，將把 ATM 卡等不太新的技術帶到當地幾乎沒有銀行替代品的地區。

根據《華爾街日報》看到的文件，前電視和電影製片人兼動畫片《神探小工具》的共同創作者查洛賓先生向聯邦當局承諾，法明頓州立銀行的商業戰略不會改變。

不過，沒過多久，該銀行就更名為 Moonstone，並開始在高風險的加密貨幣和大麻業務中吸引客戶。 Alameda Research LLC 的 Sam Bankman-Fried 擁有的一家加密貨幣交易公司作為股東加入了該公司。

Alameda 以約 1.15 億美元的估值支付了 1150 萬美元購買 Moonstone 的股份，是 Chalopin 先生 18 個月前首次為該銀行支付的價格（310 萬美元）的 37 倍。據知情人士透露，Bankman-crypto Fried 先生的交易所 FTX 與銀行討論了開設加密生息賬戶和借出儲戶數字資產的可能性。

11 月，Bankman-crypto Fried 先生的帝國崩潰了，這家名不見經傳的金融機構成為眾人矚目的焦點。兩名民主黨參議員上個月在致銀行當局的一封信中指出，Chalopin 先生是 Deltec International Group 的董事長，這是一家支持加密貨幣並與 FTX 有聯繫的巴哈馬銀行。

1 月初，司法部從 FTX 業務中沒收了 Moonstone 聲稱在 2022 年底擁有的總存款中的約 77%。

法明頓本地人和前公共工程總監托德洛布德爾評論說：“它仍然是同一家銀行，只是上面有一層雲。”

當時，向小扁豆作為經濟作物的地區的農民提供貸款佔其 840 萬美元資產的很大一部分。擔任該銀行行長的 Tanya Thygeson 是同名城市的土生土長的居民。

當 Chalopin 先生決定離開娛樂業時，他在銀行業找到了成功。提交給美聯儲的購買申請稱，他原籍法國，現居巴哈馬群島，已累計持有Deltec 47%的股份。 2020 年初，Deltec 已成為包括 Tether 穩定幣發行人 Tether Holdings Ltd. 在內的加密業務最著名的銀行合作夥伴之一。

在他於 2020 年 4 月向美聯儲提交的申請中，他的律師對交易將出現的“服務或商品的任何重大預期變化”的問題回答“不適用”。

律師表示，申請人“無意改變銀行的商業模式”。

Moonstone 隨後聲稱，在 2020 年被收購後，它採用了“新的創業業務戰略”來迎合加密貨幣和大麻行業。一位接近 Moonstone 的消息人士表示，該申請並未反映購買者與當局的秘密對話或收購後其業務計劃的變化。

據知情人士透露，FTX 的首席監管官 Dan Friedberg 充當了兩家公司的中間人。 Friedberg 先生是華盛頓州西雅圖市的一名律師，在轉向區塊鏈技術並成為 Bankman-Fried 先生的早期顧問之前，他曾在地區性金融機構工作。

知情人士表示，Alameda 被 Moonstone 的想法所吸引，該想法旨在建立一個支付網絡，允許加密公司在 Moonstone 賬戶之間轉移資金。應該指出的是，Silvergate Capital Corp. 和其他對加密貨幣友好的機構以前提供過此類基礎設施。

然而，據知情人士透露，Alameda 投資 Moonstone 的主要理由是相信 FTX 可能會以避開美國證券交易委員會法律的方式提供加密貨幣收益計劃。借款人，通常是高端貿易企業，可以使用匯集的資產並利用加密貨幣為他們自己的交易計劃提供資金。

據報導，FTX 的高層管理人員一直在討論組織加密貨幣收益計劃的最佳方法，Moonstone 可以合法提供該計劃來解決這個漏洞。數以百萬計的存款人不知道他們是否會再次看到他們的錢，因為沒有這樣的計劃上線，而且最近幾個月宣傳類似加密收益計劃的其他公司都失敗了。

Moonstone 在獲得 Alameda 的資助後迅速擴張。根據監管文件，FTX 是存款從 2021 年底的 1200 萬美元增加到截至 9 月 30 日的 8400 萬美元的主要原因。在同一時間段內，資產資產從 1800 萬美元增加到 9900 萬美元。

儘管客戶的客戶具有高風險性，但 Moonstone 的財務報表仍保持謹慎。儘管如此，Moonstone 在本季度錄得 370 萬美元的淨虧損，遠高於去年同期的 537,000 美元虧損。

Lobdell 先生聲稱，在 FTX 和 Alameda 失敗後，Moonstone 向當地消費者保證他們的資金是安全的。

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