워싱턴 농촌 마을의 작은 은행이 FTX와 얽히게 된 방법

워싱턴 농촌 마을의 작은 은행이 FTX와 얽히게 된 방법

작성: CoinUnited.io 리서치팀

31 Jan 2023

2분 소요

거의 3년 전, Jean Chalopin이 워싱턴 주에 있는 작은 은행 인수를 신청했을 때 그는 ATM 카드와 같은 그다지 새롭지 않은 기술을 지역 은행 대안이 거의 없는 지역에 도입하겠다고 겸손하게 약속했습니다.

전직 TV 및 영화 제작자이자 "Inspector Gadget" 만화의 공동 제작자인 Mr. Chalopin은 연방 당국에 Farmington 주립 은행의 사업 전략이 변하지 않을 것이라고 약속했습니다.

그러나 은행이 Moonstone으로 리브랜딩하고 고위험 암호 화폐 및 대마초 사업에서 고객을 유치하는 데 오래 걸리지 않았습니다. Sam Bankman-Fried, Alameda Research LLC가 소유한 암호화폐 거래 회사가 주주로 회사에 합류했습니다.

약 1억 1,500만 달러의 평가액에서 Alameda는 Moonstone 지분에 1,150만 달러를 지불했습니다. 이는 Chalopin이 18개월 전에 은행에 처음 지불한 금액(310만 달러)의 37배입니다. 잘 아는 사람들에 따르면 Mr. Bankman-crypto Fried의 거래소인 FTX는 은행과 암호화폐 이자가 있는 계좌를 개설하고 예금자의 디지털 자산을 대출할 가능성에 대해 논의했습니다.

11월에 Mr. Bankman-crypto Fried의 제국이 붕괴되면서 무명의 금융 기관이 각광을 받았습니다. 두 명의 민주당 상원의원은 지난달 은행 당국에 보낸 서한에서 찰로핀 씨가 암호화폐를 지지하고 FTX와 연계된 바하마 은행인 델텍 인터내셔널 그룹의 회장이라고 지적했습니다.

문스톤이 2022년 말에 보유하고 있다고 주장한 총 예금의 약 77%가 FTX 사업에서 1월 초 법무부에 의해 압수되었습니다.

Farmington 출신이자 전 공공 사업 책임자인 Todd Lobdell은 "여전히 같은 은행이고 그 위에 구름이 있을 뿐입니다."라고 말했습니다.

렌즈콩이 환금 작물인 지역의 농부들에게 돈을 빌려준 것은 당시 자산 840만 달러의 상당 부분을 차지했습니다. 은행장을 역임한 Tanya Thygeson은 그 이름을 공유하는 도시의 원주민이자 평생 거주자였습니다.

Chalopin 씨가 연예계를 떠나기로 결정했을 때 그는 은행 업계에서 성공을 거두었습니다. 연방 준비 은행에 제출된 구매 신청서에는 그가 원래 프랑스 출신이지만 현재 바하마에 거주하고 있으며 Deltec의 지분 47%를 축적했다고 명시되어 있습니다. 2020년 초, Deltec은 테더 스테이블코인 발행사인 Tether Holdings Ltd.를 포함하여 암호화폐 비즈니스의 가장 유명한 은행 파트너 중 하나가 되었습니다.

2020년 4월 그가 연준에 제출한 신청서에서 그의 변호사는 거래에서 나타날 "서비스 또는 상품의 주요 예상 변경"에 대한 질문에 "해당 사항 없음"이라고 응답했습니다.

변호사는 신청인이 "은행의 비즈니스 모델을 변경하는 것을 목표로 하지 않는다"고 말했습니다.

이후 문스톤은 2020년 인수 이후 암호화폐 및 대마초 산업에 부응하기 위해 "새로운 스타트업 비즈니스 전략"을 채택했다고 주장할 것입니다. Moonstone과 가까운 소식통은 신청서에 구매자가 당국과 나눈 비밀 대화나 인수 후 사업 계획 변경 사항이 반영되어 있지 않다고 말했습니다.

아는 사람들에 따르면 FTX의 최고 규제 책임자인 댄 프리드버그는 두 사업의 중개자 역할을 했습니다. Friedberg 씨는 블록체인 기술로 전환하고 Mr. Bankman-Fried 씨의 초기 고문이 되기 전에 지역 금융 기관에서 일했던 워싱턴주 시애틀의 변호사입니다.

상황을 잘 아는 사람들은 Alameda가 Moonstone 계정 간에 암호화폐 회사가 돈을 전송할 수 있도록 하는 지불 네트워크를 구축하려는 Moonstone 아이디어에 끌렸다고 말합니다. Silvergate Capital Corp. 및 기타 암호 친화적인 기관이 이전에 이러한 인프라를 제공했다는 점에 유의해야 합니다.

그러나 잘 아는 사람들에 따르면 Alameda가 문스톤에 투자한 주요 근거는 FTX가 증권 거래 위원회 법률을 피하는 방식으로 암호화폐 수익 프로그램을 제공할 수 있다는 믿음이었습니다. 종종 고급 거래 기업인 차용자는 풀 자산에 대한 액세스 권한이 부여되고 암호화폐를 활용하여 자신의 거래 계획에 자금을 조달합니다.

이 허점 때문에 문스톤이 합법적으로 제공할 수 있는 암호화폐 수익 프로그램을 구성하는 가장 좋은 방법을 FTX 최고 경영진이 논의한 것으로 알려졌습니다. 수백만 명의 예금자들은 그러한 계획이 실행된 적이 없고 유사한 암호 화폐 수익 프로그램을 광고하는 다른 회사가 최근 몇 달 동안 실패했기 때문에 자신의 돈을 다시 볼 수 있을지 전혀 모릅니다.

Moonstone은 Alameda로부터 자금을 받은 후 빠르게 확장되었습니다. 규제 문서에 따르면 FTX는 예금이 2021년 말 1,200만 달러에서 9월 30일 현재 8,400만 달러로 증가하는 데 주요 기여자였습니다. 같은 기간 동안 자산 자산은 1,800만 달러에서 9,900만 달러로 증가했습니다.

Moonstone의 재무제표는 고객 고객의 고위험 특성에도 불구하고 신중했습니다. 그럼에도 불구하고 Moonstone은 분기에 370만 달러의 순손실을 기록했는데, 이는 전년도 같은 기간에 보고된 537,000달러의 손실보다 훨씬 높은 것입니다.

Lobdell은 FTX와 Alameda의 실패 이후 Moonstone이 현지 소비자들에게 자금이 안전하다고 안심시켰다고 주장했습니다.

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