Cómo un pequeño banco en un pueblo agrícola en Washington se enreda con FTXTabla de contenido
Cómo un pequeño banco en un pueblo agrícola en Washington se enreda con FTX
Por el equipo de investigación de CoinUnited.io
2 min de lectura
El Sr. Chalopin, ex productor de cine y televisión y cocreador de la caricatura "Inspector Gadget", prometió a las autoridades federales, según documentos vistos por The Wall Street Journal, que la estrategia comercial de Farmington State Bank no cambiaría.
Sin embargo, no pasó mucho tiempo para que el banco cambiara su nombre a Moonstone y comenzara a cortejar a los clientes en los negocios de criptomonedas y cannabis de alto riesgo. Un negocio de criptocomercio propiedad de Sam Bankman-Fried, Alameda Research LLC, se unió a la empresa como accionista.
Con una valoración de alrededor de $115 millones, Alameda pagó $11,5 millones por una participación en Moonstone, o 37 veces lo que Chalopin pagó por primera vez por el banco 18 meses antes ($3,1 millones). Según los que saben, FTX, el intercambio del Sr. Bankman-crypto Fried, discutió con el banco la posibilidad de abrir cuentas criptográficas que devengan intereses y prestar los activos digitales de los depositantes.
En noviembre, el imperio de Mr. Bankman-crypto Fried se derrumbó, poniendo a la oscura institución financiera en el centro de atención. Dos senadores demócratas señalaron en una carta a las autoridades bancarias el mes pasado que el Sr. Chalopin es el presidente de Deltec International Group, un banco de las Bahamas que apoya las criptomonedas y tiene vínculos con FTX.
Aproximadamente el 77% del total de depósitos que Moonstone afirmó tener a fines de 2022 fueron confiscados por el Departamento de Justicia a principios de enero de una empresa de FTX.
Todd Lobdell, nativo de Farmington y ex director de obras públicas, comentó: "Sigue siendo el mismo banco, solo que tiene una nube sobre él".
Prestar dinero a los agricultores en una región donde las lentejas son un cultivo comercial representaba una parte sustancial de sus $ 8,4 millones en activos en ese momento. Tanya Thygeson, quien se desempeñó como presidenta del banco, era nativa y habitante de toda la vida de la ciudad que comparte su nombre.
Cuando el Sr. Chalopin decidió dejar la industria del entretenimiento, encontró el éxito en la industria bancaria. La solicitud de compra presentada a la Reserva Federal establece que es originario de Francia pero ahora reside en las Bahamas y ha acumulado una participación del 47% en Deltec. A principios de 2020, Deltec se convirtió en uno de los socios bancarios más destacados para los negocios de criptomonedas, incluido Tether Holdings Ltd., el emisor de la moneda estable tether.
En la solicitud que presentó ante la Fed en abril de 2020, su abogado respondió "no aplicable" a la pregunta de "cualquier cambio importante esperado en los servicios o bienes" que surgiría de la transacción.
El solicitante "no pretende cambiar el modelo de negocios del Banco", afirmó el abogado.
Posteriormente, Moonstone afirmaría que, luego de su adquisición en 2020, había adoptado una "nueva estrategia comercial de inicio" para atender a las industrias de criptomonedas y cannabis. Una fuente cercana a Moonstone afirmó que la solicitud no refleja conversaciones secretas que los compradores tuvieron con las autoridades o cambios en su plan de negocios luego de la adquisición.
Según los que saben, Dan Friedberg, el director de regulación de FTX, actuó como intermediario entre las dos empresas. El Sr. Friedberg es un abogado en Seattle, Washington, que anteriormente trabajó para instituciones financieras regionales antes de cambiar a la tecnología blockchain y convertirse en uno de los primeros asesores del Sr. Bankman-Fried.
Las personas con conocimiento de la situación dicen que Alameda se sintió atraída por la idea de Moonstone de establecer una red de pagos que permitiría a las criptoempresas transferir dinero entre cuentas de Moonstone. Cabe señalar que Silvergate Capital Corp. y otras instituciones amigables con las criptomonedas suministraron previamente dichas infraestructuras.
Sin embargo, según los que saben, la principal razón de Alameda para invertir en Moonstone fue la creencia de que FTX podría proporcionar programas de rendimiento criptográfico de una manera que evitaría las leyes de la Comisión de Bolsa y Valores. Los prestatarios, a menudo empresas comerciales de alto nivel, tienen acceso a los activos agrupados y utilizan las criptomonedas para financiar sus propios planes comerciales.
Se ha informado que los principales ejecutivos de FTX han estado discutiendo el mejor método para organizar un programa de rendimiento criptográfico que Moonstone puede proporcionar legalmente debido a esta laguna. Millones de depositantes no tienen idea de si alguna vez volverán a ver su dinero porque nunca se puso en marcha ningún esquema de este tipo y otras empresas que anuncian programas similares de rendimiento criptográfico han fracasado en los últimos meses.
Moonstone se expandió rápidamente después de recibir fondos de Alameda. Según los documentos regulatorios, FTX fue uno de los principales contribuyentes al aumento de los depósitos de $12 millones a fines de 2021 a $84 millones al 30 de septiembre. Durante ese mismo período, los activos aumentaron de $18 millones a $99 millones.
Los estados financieros de Moonstone fueron cautelosos a pesar de la naturaleza de alto riesgo de la clientela del cliente. A pesar de esto, Moonstone registró una pérdida neta de $3,7 millones en el trimestre, muy superior a la pérdida de $537.000 reportada en el mismo período del año anterior.
Después de la quiebra de FTX y Alameda, afirmó Lobdell, Moonstone aseguró a sus consumidores locales que sus fondos estaban seguros.
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