كيف يتورط بنك صغير في مدينة زراعية بواشنطن مع FTX

بواسطة فريق أبحاث CoinUnited.io

31 Jan 2023

مدة القراءة: 2 دقيقة

منذ ما يقرب من ثلاث سنوات ، عندما كان جان شالوبين يتقدم بطلب للحصول على بنك صغير في ولاية واشنطن ، قدم تعهدات متواضعة لجلب تكنولوجيا ليست جديدة مثل بطاقات الصراف الآلي إلى منطقة بها عدد قليل من البدائل المصرفية المحلية.

ووعد تشالوبين ، وهو منتج تلفزيوني وأفلام سابق ومؤلف مشارك لكارتون "المفتش غادجيت" ، السلطات الفيدرالية ، وفقًا للأوراق التي اطلعت عليها صحيفة وول ستريت جورنال ، بأن استراتيجية عمل فارمنجتون ستيت بنك لن تتغير.

على الرغم من ذلك ، لم يستغرق البنك وقتًا طويلاً لتغيير علامته التجارية باسم Moonstone والبدء في جذب العملاء في أعمال العملة المشفرة والقنب عالية المخاطر. انضمت شركة تجارة العملات المشفرة المملوكة لشركة Sam Bankman-Fried ، Alameda Research LLC ، إلى الشركة كأحد أصحاب المصلحة.

عند تقييم حوالي 115 مليون دولار ، دفعت ألاميدا 11.5 مليون دولار مقابل حصة في Moonstone ، أو 37 ضعف ما دفعه السيد شالوبين لأول مرة للبنك قبل 18 شهرًا (3.1 مليون دولار). وفقًا لمن هم على دراية ، ناقشت FTX ، تبادل السيد Bankman-crypto Fried ، مع البنك إمكانية فتح حسابات مشفرة تحمل فائدة وإقراض الأصول الرقمية للمودعين.

في تشرين الثاني (نوفمبر) ، انهارت إمبراطورية بنكمان-كريبتو فريد ، مما أدى إلى ظهور المؤسسة المالية الغامضة في دائرة الضوء. أشار اثنان من أعضاء مجلس الشيوخ الديمقراطيين في خطاب إلى السلطات المصرفية الشهر الماضي إلى أن السيد تشالوبين هو رئيس مجلس إدارة Deltec International Group ، وهو بنك جزر البهاما يدعم العملات المشفرة وله روابط بـ FTX.

حوالي 77 ٪ من إجمالي الودائع التي زعمت Moonstone أنها كانت موجودة في نهاية عام 2022 ، صادرتها وزارة العدل في أوائل يناير من شركة FTX.

لاحظ تود لوبديل ، وهو من مواليد فارمنجتون ومدير الأشغال العامة السابق ، "أنه لا يزال نفس البنك ، إنه يحتوي على سحابة فوقها."

كان إقراض الأموال للمزارعين في منطقة يعتبر فيها العدس محصولًا نقديًا يمثل جزءًا كبيرًا من أصولها البالغة 8.4 مليون دولار في ذلك الوقت. كانت تانيا ثيجيسون ، التي عملت كرئيسة للبنك ، من مواطني المدينة التي تشترك في اسمها ومقيمتها مدى الحياة.

عندما قرر السيد شالوبين ترك صناعة الترفيه ، وجد نجاحًا في الصناعة المصرفية. ينص طلب الشراء المقدم إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي على أنه في الأصل من فرنسا ولكنه يقيم الآن في جزر البهاما وقد تراكمت لديه حصة 47 ٪ في Deltec. في أوائل عام 2020 ، أصبحت Deltec واحدة من أبرز الشركاء المصرفيين لأعمال التشفير بما في ذلك Tether Holdings Ltd. ، مُصدر عملة الربط المستقرة.

في الطلب الذي قدمه إلى الاحتياطي الفيدرالي في أبريل 2020 ، رد محاميه بـ "لا ينطبق" على سؤال "أي تغييرات رئيسية متوقعة في الخدمات أو السلع" التي قد تظهر من الصفقة.

صرح المحامي أن مقدم الطلب "لا يهدف إلى تغيير نموذج عمل البنك".

زعمت Moonstone لاحقًا أنها تبنت "استراتيجية أعمال جديدة لبدء التشغيل" بعد الاستحواذ عليها في عام 2020 لتلبية احتياجات صناعات التشفير والقنب. صرح مصدر مقرب من Moonstone أن التطبيق لا يعكس المحادثات السرية التي أجراها المشترون مع السلطات أو تغييرات في خطة العمل بعد الاستحواذ.

وفقًا لمن هم على دراية ، عمل دان فريدبرج ، المدير التنظيمي الرئيسي لشركة FTX ، كوسيط بين الشركتين. السيد فريدبيرج محامٍ في سياتل ، واشنطن ، عمل سابقًا في المؤسسات المالية الإقليمية قبل التحول إلى تقنية blockchain وأصبح مستشارًا مبكرًا للسيد Bankman-Fried.

يقول الأشخاص المطلعون على الموقف إن Alameda انجذب إلى فكرة Moonstone لإنشاء شبكة مدفوعات تسمح لشركات التشفير بنقل الأموال بين حسابات Moonstone. وتجدر الإشارة إلى أن شركة Silvergate Capital Corp وغيرها من المؤسسات الصديقة للعملات المشفرة زودت سابقًا مثل هذه البنى التحتية.

ومع ذلك ، وفقًا لمن هم على دراية ، كان الأساس المنطقي الرئيسي لشركة Alameda للاستثمار في Moonstone هو الاعتقاد بأن FTX قد توفر برامج عائدات تشفير بطريقة تتجنب قوانين لجنة الأوراق المالية والبورصات. يتم منح المقترضين ، وهم غالبًا شركات تجارية راقية ، إمكانية الوصول إلى الأصول المجمعة واستخدام التشفير لتمويل خطط التداول الخاصة بهم.

تم الإبلاغ عن أن كبار المسؤولين التنفيذيين في FTX قد ناقشوا أفضل طريقة لتنظيم برنامج العائد المشفر الذي قد يوفره Moonstone قانونيًا بسبب هذه الثغرة. ليس لدى الملايين من المودعين أي فكرة عما إذا كانوا سيرون أموالهم مرة أخرى لأنه لم يتم إطلاق مثل هذا المخطط على الإطلاق ، كما أن الشركات الأخرى التي تعلن عن برامج عائد تشفير مماثلة قد فشلت في الأشهر الأخيرة.

توسعت Moonstone بسرعة بعد تلقي التمويل من Alameda. وفقًا للوثائق التنظيمية ، كانت FTX مساهمًا رئيسيًا في زيادة الودائع من 12 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2021 إلى 84 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر. وخلال نفس الإطار الزمني ، زادت أصول الأصول من 18 مليون دولار أمريكي إلى 99 مليون دولار أمريكي.

كانت البيانات المالية لشركة Moonstone حذرة على الرغم من الطبيعة عالية المخاطر لعملاء العميل. على الرغم من ذلك ، سجلت Moonstone خسارة صافية قدرها 3.7 مليون دولار للربع ، والتي كانت أعلى بكثير من خسارة 537000 دولار التي تم الإبلاغ عنها في نفس الفترة من العام السابق.

بعد فشل FTX و Alameda ، ادعى السيد Lobdell ، طمأن Moonstone المستهلكين المحليين أن أموالهم آمنة.

أحدث مقالات التداول بالعملات الرقمية ورؤى السوق

رؤية جميع المقالات